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理财型保险是否值得买

时间:2024-03-29 22:02:37 浏览量:8861

    存理财保险的利与弊

    理财型保险是否值得买?

    我认为,理财型保险是否值得购买,要因人而异,不是所有人都需要和适配理财险。在金融市场没有完美的产品,只有适合的产品。

    1、理财险一般是指以分红险、万能险和投连险等偏重投资理财类保险的统称。

    其中,分红险的投资策略相对保守,收益在所有理财险里是最低的,但风险也最低。

    万能险有保底收益(这个保底收益很低,年化一般不到2个点),投资策略上要中长期才能看到收益。投资工具一般为债券、基金、银行协议存款等,特点是存取灵活。

    投连险主要的投资方向与万能险相同,但投资策略相对激进,所以投连险无保底收益,风险在理财险里最大,相应的,预期收益率也最高。

    2、需要强调的是保险的本质是保障,而非理财。

    保险回归保障,保险姓保一直是银保监会近几年在改革和推进的工作。再考虑理财险前应该优先考虑保障型保险。这是前提。

    理财型保险的收益与其他类型的理财产品比,相对较低。如果单纯考虑资产增值,而非全盘考虑,建议避开理财险。

    3、理财险存在的意义是什么?

    收益低,流动性差,理财险是来搞笑的吗?事实上,理财险有着其独特功能,大致有以下几个方面:

    A:强制储蓄

    对于一些自控力差的月光族而言,再也没有一个金融产品能像理财险一样帮你留住和锁住你的财富了。存银行、买股票等都很容易取出和变现,唯有理财险的强制性帮你完成原始积累。

    B:理财险在资产中的配置作用大于产品本身。

    为什么这么说呢?资产配置是通过投资工具的选择,提高收益的确定性和降低风险的确定性。举个例子,你有现金100万,理财规划师一般会按照一定比例按照现金、银行理财、基金、股票、保险等多个投资工具进行配置。那为什么不把这100万都投进股市呢?是的,我们都明白高收益伴随着的是高风险,这不是降低而是提高了风险。

    就想打仗一样,你不能一次性派出所有部队,也不能一次性打光所有的子弹。现金和保险就像将军手里的后备军和机动力量。

    这就是“配置”的作用。(因为话题太大,这里只简单解释,不展开。)

    C:对于有钱人而言,理财险在资产传承和公私资产隔离上不可或缺。

    资产传承上,遗嘱、保险和信托是全世界公认的三大工具。其中保险有其独有的绝对优势。保险在传承的受益人、时间、数量上是确定的,相对隐秘和可控,且传承成本几乎为0。

    我身边很多大老板企业做的很大,但是自己的财产和公司的混在一起,几乎都没有做任何财务隔离手段,一旦出现经营风险,很难做到“城门失火,不殃及池鱼”。在目前的法律框架内,用理财险作为公私资产的隔离工具,或许在意外出现时,还能有机会东山再起。

    综上,

    理财险作为金融工具的一种,有其独特功能,尺有所短寸有所长,没有完美的产品,只有最适合你的产品。理财险也一样,你需要,且适合你,就是值得的。

    最后,提醒一下,购买保险请按需购买,理财险的配置相对专业,请咨询身边的专业人士和资深代理人,切忌被不良业务员夸大宣传而冲动购买。

    力橙财经,为您解读身边的保险金融密码。

    理财保险有哪些优缺点?

    货币基金是介于银行存款和股票之间的一个东西。银行存款安全,但收益低。股票收益可能会很高,但风险也大。而基金有一定的风险,但由于一般是由专家运行,风险会降至最低,而收益往往会高于银行存款。同时,它在变现时也比较容易。一般情况下它适合于中短期理财,如3--5年。 而保险理财一般侧重于长期。一般情况下,保险的盈亏平衡点在7年左右,因而保险收益应该在10年以上。保险理财的特点是:安全,无风险。变现容易。收益期较长。缺点是不适合短期理财。

    买保险好还是做理财好?

    简单的翻了一下众多网友的回复,发现很多人的回答啼笑皆非!

    1、保险和理财是一样的吗?

    完全不一样!很多人会说不是有种理财险嘛?

    若我告诉你,所谓的“理财险”,本身的名字叫做年金保险或者万能险,你能理解这两个险种么?很明显你无法理解,所以用“理财险”来说明这两个险种,你看到“理财”二字,你就知道,这种保险是带有“收益”的保险!

    而这类保险,即使带有“理财”的功能,也并非理财工具!毕竟它的核心还是保险。

    所以我们可以看到,即使是“理财险”,一般都是有保险期限的,短则三五年、长的时年、20年、甚至终身,这些都是保险的特征。

    因此,理财类的保险和我们认知中 的 “理财”本质上就不是同类,这是历史问题,二三十年前,国人对保险的认知无限趋近于0 ,有的人甚至为负,所以有时候为了让这些人了解这类保险,必须要有个大家熟知的东西来举例。遗憾的是,二三十年过去了,依旧有大量的人对保险的认知还停留在二三十年前的认知。

    2、理财

    理财其实是一种资金投资,会有这几个结果:

    大赚特赚、小赚、保本、小亏、大亏特亏。

    很多人说,我在XX宝买的理财就不得亏,我们想说,你买的本身就是低风险型的理财产品而已,低风险不代表无风险,只不过这个风险是人家基金控制的很严格罢了。不信你去打开你的基金投资页面,看看有没有“保证不亏”几个字。

    3、如何买

    在风险教育缺失的当代。很多人一方面要求暴利收益、一方面要求永远没有风险,所有的风险教育都是投资理财失败后才知道“风险”二字,甚至很多人即使遇到了“风险”,却把风险看成“运气不好”。简直让人无语!

    各大银行、理财类APP的理财产品,购买时候也要注意是否是保险,很多保险销售渠道,为了销售产品,会把理财型保险和其他理财产品故意混在一起,甚至故意进行对比!

    实际上,保险监管部门一直在严厉打击保险销售过程中,违规将保险产品和银行类产品、纯理财产品进行对比!因为理财型的保险,只要乱退保,到了合同约定的期限,是不会亏本的,只是这份保险在本金以上的收益高还是低的问题。

    如果我们的资金属于1-2年内随时可能动用的,那么建议去银行、各种理财APP买理财产品,风险自担。

    如果资金属于放个三五年也用不上的,同样在银行理财、APP理财产品的基础上,多了一个理财型保险的选项,不过要注意,短期型的理财型保险,真不咋的!

    如果你打算把这笔钱作为养老金,且愿意不到老不动用,那么你买长期型的理财型保险是没有问题。注意咯,不到老不动用!很多人中间遇到什么事儿就想到保险,然后就去退保,发现退保金比交的保费少,就觉得保险坑人。实际上就是自己没有完全了解这类保险所致。

    觉得我们回复有用,敬请关注我们,给我们点赞;若有保险咨询、投保事宜,可以咨询我们!

    理财保险跟消费性保险比较,哪个更具有优势?

    我是野猪,我来回答。

    您这个比较的方式,坦白讲,不好比。就像是问:“人身上是手重要还是脚重要?”一样。

    这两个险种的保障侧重面不一样。一个是保障重疾,而另外一个则保障养老。

    购买保险有先后顺序:请一定先买保障类再买理财类

    保障类主要是指意外险、重疾险以及住院险。已经有太多的案例证明先买保障类后买理财类是科学的、正确的。中国人赚钱的欲望远远大于守钱的欲望,股神巴菲特已经无数次告诉世人,投资理财最重要的是不要伤害本金。对于普通家庭而言,人才是最重要的本金,只有保住了人,才会有赚钱的机会和手段。

    理财险的保障性几乎可以忽略不计,很多人热衷于理财,却忽略了自身的保障。不少客户每年交几万、甚至十几万来购买理财险,而保障性险种却一份都不买。已经有不少案例:客户得了大病,结果保险公司一分钱都赔不到,为了筹钱救命,不得已把理财险给退了,而短期内退保是会造成损失的,这就像是雪上加霜,使得损失进一步扩大。这也是很多人吐槽保险公司的原因。

    购买重疾险,除了经济能力不足之外,应尽量购买终身型重疾险,而不是定期或者是消费型重疾险。

    一、消费型重疾险很难保证终身续保;目前市场上大多是保证6年续保。超过6年需要重新购买,这导致两个潜在的风险,容易导致我们无法获得保障:

    1. 重新购买意味着需要重新核保;也许很多客户因为年龄的增长,身体原因就无法通过保险公司的核保,从而丧失保障。

    2. 重新购买意味着需要重新计算等待期;即使通过了核保,但是需要重新计算等待期,而等待期内发生保险责任,保险公司是不负责给付的。

    以上两点实在是对客户不够友好,不过随着市场的发展,相信会推出终身续保的险种,而这跟终身重疾险已经是差不多了。
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