买房子，商业贷款二十年跟三十年哪个划算？
感谢邀请，我是碎月
商业贷款20年和30年哪个划算呢？这个就要看你从哪方面来算了，如果仅从经济方面来考虑的话，贷款20年肯定要比贷款30年的利息少很多，但如果从还款压力来说，也就是每月还贷的金额多少来说，贷款30年每月还款的金额，肯定是要比贷款20年还款的金额少，这两种情况针对个人来说，也是从两个方面考虑的，划不划算全看个人的实际情况而定。
贷款利息
从贷款利息的角度来说，贷款30年的利息肯定要比贷款20年的利息高很多，利息的差距大概是在1/5左右，也就是大家贷款100万的话，贷款30年的利息大概需要100万左右，而贷款20年的话，利息大概是在80万左右，只从利息的角度来说、两者整整相差20万左右，所以贷款20年更划算。
还款压力
从还款压力的角度来说，款20年每月还款的金额，要比贷款30年每月还款的金额多，也就是大家的还款压力会高很多，如果大家没有经济压力的话，选择20年的贷款期限会更划算，如果大家的经济压力比较大的话，选择30年的贷款期限更划算。这就是要看大家的实际经济收入来说了。
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买房分20年好还是30年还贷比较好？
谢邀！一套房屋，对于普通家庭来说，那就是要住几十年或者一辈子的。所以坤鹏论认为，住房不应该将就。从房屋的总价来说，100万和80万的相比，20万的差距确实很高，但是考虑到贷款时间和通货膨胀来说，那就不存在了。
先来算一笔账：
商业贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为879.572.80，支付利息为319.572.80，每月还款金额为3.664.89。（等额本金）还款总额为835.543.33，支付利息为275.543.33，首次还款金额为4.620.00。每月递减9.53。
100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，商业贷款利率4.9%（等额本息）还款总额为1.337.431.34，支付利息为637.431.34，每月还款金额为3.715.09。（等额本金）还款总额为1.215.929.17，支付利息为515.929.17，首次还款金额为4.802.78。每月递减7.94。
公积金贷款，按首付比列3成来算：80万首付24万（不包括税）贷款56万，20年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为762.311.10，支付利息为202.311.10，每月还款金额为3.176.30。（等额本金）还款总额为742.758.33，支付利息为182.758.33，首次还款金额为3.850.00。每月递减6.32。
100万首付30万（不包括税）贷款70万，30年还清，公积金贷款利率3.25%，（等额本息）还款总额为1.096.719.92，支付利息为396.719.92，每月还款金额为3.046.44。（等额本金）还款总额为1.042.197.92，支付利息为342.197.92，首次还款金额为3.840.28。每月递减5.27。
以上数据仅供参考，虽然从数据上来说，100万的房产要比80万的房产缴纳的贷款总额高了不少，但是买房你必须还要考虑以下三个因数：
其一，月供VS幸福指数
随着时代的进步，现在的年轻人越来越追求生活的幸福指数。而幸福感往往是和经济挂钩的。曾经有专家指出，每月的还款比例不超过收入的20%，那是不影响生活的，但是如果超过了40%，那么你的生活品质会有明显的下降。幸福感也会大打折扣。比如你以前都是在星巴克喝咖啡，因为有了贷款，迫使你只能在家喝速溶咖啡，你有何感受？所以，虽然80万房屋的贷款更少，但是因为年限关系，月供其实是比100万的房屋贷款是要高的。而且就入住感来说，100万的房屋肯定比80万的房屋体验感更好，这将增加人的一个幸福指数。
其二，通货膨胀因素
你知道10年的通货膨胀率是怎样一个概念吗？回想一下10年钱100元的购买力，和如今100元的购买力相比，你会惊讶的发现，呀！原来曾经的100元还是能买到不少东西的呢（10年期间的购买力至少翻了4倍）。随着中国经济的稳步发展，我们的工资收入是一路上涨，包括房价，也包括物价。所以以10年为一个过度，也许你现在觉得月供是压力，但是10年后，甚至20年后，你会觉得这点月供是相当轻松的。所以不要以现在的实力，去衡量未来的发展，人就是要学会活在当下。
其三，房屋的升值空间
房价虽然已经过了一个疯长的时期，回归理性，但也是稳中小幅上涨的。随着整体生活水平的提高，人们已经逐渐摒弃了低价时代，对生活水平质量的要求有着明显的提高。所以在未来，越好的房屋，它的增值空间也是越大的。
我现在想买房子，利率是5.88，打算贷五十万，是贷30年还是20年合适？
我来回答你。希望你好好看懂我说的话。
1?如果你经历压力不大的话换做我个人。我就贷年限越少越好。如果压力大。就贷个合适的年限。没有办法也可以贷30年。
2?不要盲目听别人贷款时间越长越好。具体事具体分析。
3?什么情况下贷款时间越长越好。那就是公积金充足。完全可以贷款30年不用任何伤脑。而且公积金贷款利率现在大概是3.7左右。利息也就低很多
4?我再来说说楼主的利率是5.8。写赤裸裸的就是商业贷款。十万块钱也就是5800一年的利息。不是做生意的，或者公积金每月到账不充足的我建议能20年就20年
5?最后我补充一句，总有人说20年后30年后物价怎样怎样，那时的钱不值钱了。是的，这话没错。但是请认清楚现实。你觉得你和银行做生意，银行会不会吃亏。他不是做慈善的。每个银行都有自己的精算师。你怎么算计也算计不过银行。所以我的意见是。能20年就不要30年
买房时“一次性付清”和“还贷30年”，差别有多大？
一次付清～房子为你打工；
还贷30年～你为房子打工。
买房贷款年限怎么选，贷满20年好还是30年好？
根据你自己的实际情况吧，年轻点的多少年都没关系，如果是年纪大点的有能力的话还是选择年限少点的吧，因为老了不知道还有没那能力去偿还房贷哦
买房贷款，“房贷20年”和“房贷30年”，哪个更划算？为什么？
随着社会的物质生活上涨，房价也开始上涨，在过去大多数人还可以全款买房，在现在全款买房的人已经少之又少，除了资金的原因之外，还有人们也意识到买房贷款的好处，同时房子变得必不可少。
那么，买房贷款的时候，选择房贷20年和房贷30年哪个更划算一点呢？可以先看看下图。
一个很简单的例子，就可以对比出贷款20年和30年的差距，假如买房者买一套房子价值200万，首付60万，都是用等额本息的方式去偿还，按照基准利率4.9%计算，一共贷款140万，最终得出总利息贷款20年为798932元，总利息贷款30年为1274862.67元。
除了还款年期之外，还有还款方式的不同都会导致最终利息的不同，其实总结来说，贷款期限越长，需要还款的利息越多，而且选择用等额本息的方式还款会比等额本金的方式高，不过选择20年贷款和30年贷款是看个人的收入水平和还款能力，虽然贷款20年总利息比贷款30年低，但是贷款20年的每月还款利息比贷款30年高。
有的人认为贷款20年的利息低，是比较划算的，不过我个人认为贷款30年是划算一点，除了每月还款比较少之外，还需要考虑一下30年的通货膨胀，起码未来10年后的通货膨胀，当货币贬值的时候，我们的房贷也会贬值，因此我们需要还款的资金会相对变少的，贷款时间越长这个效果越明显，因此贷款30年比贷款20年划算，而且等额本息比等额本金划算。
公积金贷款30年和29年的区别？
在利率上没有区别，都是一样的。
但是29年的话少还一年的利息，利息总额少点。每月还款额也接近，差别不大。房贷20年和30年，到底该如何选择？
根据的实际经济状况来决定，经济状况很好的，可以按20 年，反之可以贷款年限时间长一点。
房贷肯定会提前还款的情况下，选20年还是30年商贷有区别吗？
题主在购房时就为自己设定了提前还款的目标，对于是选20年还是30年，看我给你计算的几个指标你再做决定吧？我们以100万，利率4.9，在还完5年后办理提前还款为计算依据：
1.月供是否在你可以承受的范围内，家庭总负债是否在家庭总收入的50％以内。100万20年的月供是6544，30年月供5307，20年与30年比一个月多还1237多元，所以你首先应该考虑家庭负债比，不要因为购买一套房而影响家庭生活质量；
2.选择等额本息还贷5年你的利息支付及货币价值，20年与30年有什么不同。选择20年贷款，5年后已支付利息为：225723元，剩余本金833056，20年每月多还1237按3％货基收益，5年的货币价值79968元；30年贷款，5年的还款情况是：利息总还款235413，剩余本金916977元。如果20年月供不影响家庭生活质量，20年还款比30年更有优势，但是如果你把每月把多余的1237元定投基金产生更高的收益，再考虎、通货膨胀的因素，30年还款优势又出来了；
3.等额本金与等额本息还款方式比较。等额本金20年，月供从8250开始逐月减少，5年后累计还息214885，剩余本金75万；30年还款从月供6861计算，5年还息224924，剩余本金833333元。综合比较等本与等息，如果5年左右提前还款，等息比等本更适合。
题主在办理贷款的时候有提前还款的打算，在前期需要重点考虑的是月供与家庭收入比，不影响家庭生活质量；有资金要提前还款时一定要考虑巳经归还贷款的时间以及利息占全部利息的比例，做一个详细的数据对比更有助于你做出决定；还贷的过程是个动态的过程，咱们除了有房产以外还需要有一定的金融资产配置，如果你有资金的时候，理财收益率高于房贷利率，你也可以配置一些金融资产，更利于家庭资产组合与收益。
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买房贷款30年和全款哪个好？为什么？
这取决于贷款者具体的贷款利率和投资平均收益率，若前者高于后者，自然是全款好了，不会被银行赚利差，反之相反。
房贷不存在复利和先息后本，都是按剩余本金逐月计息的，不管是等额本金还是等额本息——计息方式可以参考支付宝中的借呗或网商贷，按剩余本金逐月计息。
既然不存在复利和先息后本，那么显而易见，与房贷有关的就是贷款利率和资产的投资平均收益率了。比如房贷利率为6%，银行三年存款利率为4%，那么你不全款买房，拿贷款的钱去存三年定期，岂不是被银行赚利差？
反之相反，你有相应的风险承受能力和投资经验，投资基金或股票，平均投资收益率高于房贷利率，那就没有必要全款了，拿贷款的钱进行理财有利可图。
因此，哪个好取决于自身的房贷利率和平均投资收益率，并不存在一刀切的哪个好。1
在有还款能力的情况下，房贷贷30年还是20年比较好？
这个问题问的很好，简单介绍一下：国内某股份制银行信贷部信贷经理，其他先不说了，辞职以后再说！
那么我来说说我的看法，很多购房一族其实都特别纠结这个问题，买房是全款还是按揭，那么我想说的是，在你有能力全款的情况下，也请你选择按揭，为什么呢？
首先：以一个案例做说明，89年的时候，上海的房价每平米2000元左右，当然是比较好的地段，那么当时的人均收入多少呢？也就月均100元左右，当时按揭的话，每月的月供是60元左右，相当于每月60%的收入用来还房贷了，当时如果选择等额本息的方式还款，贷款期限：30年，也就是还款360个月，每月的还款本金加银行利息合计是60元，即首月的月供本金是60元，到2019年的最后一期也是60元，虽然这其中我们给银行支付了利息，但是试问一下大家，现在上海的平均房价多少钱，也得3万多一平米吧，当年的60元月供也许是很高了，但是同样的到了今年2019年，每月的月供也是60元，请问现在的60元值钱么？可能只是大家喝两杯星巴克的钱吧。
其次我们来说说，这个还款的问题，当时2000元的价格和现在3万元的价格，中间增值了15倍之多，但是月供并没有增加，即使当年选择了等额本金的方式，月供的幅度还可有可能更低，因为等额本金的还款方式是随着还款本金的减少而减少月供的，所以如果你是打算长期持有这套房产的话，个人推荐是等额本金的还款方式，如果你是打算5-10年之内就换手转让，那么久选择等额本息的方式，降低你的还款压力！
最后我说说：随着经济的发展，各个国家都在发行新版的货币，如果考虑通货膨胀的压力的话，也是建议贷款期限越长越好，毕竟你的钱现在的购买力更强，未来的钱购买力会下降，我们简单的举个案例来说，15年前，我们当地的牛肉面是2元钱一碗，但是到今年同样的一碗牛肉面已经涨价到12元一碗了，而且国家在这块民生也是尽最大的努力保障人民的生活的情况下，还有高达6倍的通胀率，那么试想一下30年后这碗牛肉面要卖多少钱，有可能54元一碗了，这样我相信你就更能明白我说的意思了吧!
网上我们也能看到很多类似的新闻，例如说：老太太44年前存银行1200元，44年后取出1440元，44年的时间，这里面才得到了多少的利息？那么当然，银行帮助我们承担的房产的大部分资金，给银行付利息也是应该的，毕竟天下没有白吃的，对吧。
鉴于此：我个人推荐贷款期限越长越好，能做30年不做20年，最多等到房产涨价了，我们提前大额还款，部分银行支持大额还款没有违约金的。
自己有多月的钱，再投资干点啥，也能稳定收入，就更好了！
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90后买房，房贷是选20年的好，还是选30年的好呢？
购房时选择做20年期限还是30年期限的房贷，首先要看的是自己个人的经济收入能力，在满足这个条件的前提下才有选择的机会，然后根据自己的实际情况对比两者利息的差别，再从社会经济发展的特点结合自己的价值观做出取舍。
首先需要满足银行对客户的房贷要求条件，才有机会选择时限短的房贷。
20年期的房贷和30年期的房贷除了因资金使用的时长不同而导致的利息差异以外，最为明显的是两者的每月还款额是不同的，对应到购房客户身上会体现不同的还款压力。以100万商业住房贷款、基准利率上浮10%（即5.39%）为例子参考一下，按等额本息计算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，两者相差了1208元。房贷越高，这种差别就越大，在一二线城市动不动就是几百万的房子，房贷期限20年和期限30年的还款压力的差别会比较大。
而银行对于客户的还款能力是需要评估的，通常会要求每月还款额不超过客户月收入的50%，当然不同机构在比率要求上会有些差别，但如果购房者的收入被银行认定下来后，其申请做20年房贷的时候测算出来的还款额超过了银行的设定的月供与收入的比率，那就有可能通不过审批，又或者银行会压低房贷额度，使其与客户的收入匹配。
以上是关于选择的先行影响因素，只有满足了这样的条件，才能做进一步的考虑。
结合自身的压力情况，对比利息的支出后再做选择。
上面谈到的条件是可以变通的，要想做到20年的房贷，相信有很多办法可以使收入匹配银行的要求。但每个人的情况并不相同，自己必须要从真实的情况来考虑，因为压力并不仅仅来自于购房，还有生活方面的影响因素需要考虑。
一、收入对比房贷而言相对紧张的人，可以选择时限长一些的房贷。
90后虽然相对年轻，但大多数都已经步入成家立室的阶段，有不少还要承担整个家庭的生活用度开支，责任满满，压力也不少。而房贷的年限越短，每月的支出就越多，会挤压其他生活开支的使用，有可能使生活质量降低，或者影响现金储备和积累，难以应付一些生活中突发的需要用钱的事情，收入高前景好的人当然会觉得没什么问题，但对于收入相对地比较紧张、职业前景也一般的人来讲，压力并不小。这种情况还是选择期限长一些的30年比较好点，这样可以先为自己减轻压力，随着时间的发展，如果日后自己的情况有所改善，可以通过全部或部分提前还款的方式减低房贷利息的支出。
二、收入相对比较高的人，可以根据自己的需求选择20年还是30年。
收入比较高的人，对20年还是30年所造成的压力并不敏感，可以根据自己的想法去决定期限的长短。如果是对利息敏感的人，可以选择20年的期限，因为以上面100万的房贷例子来看，利率5.39%、按等额本息计算，20年期限的总利息是63万多元，而30年期限的总利息将近要102万元，两者的差距还是很大的，如果从这样静态的角度来看，都把期限用满后看到期计算得到的总数，那无疑是年限越短成本越低。
不过也有人会从资金利用和通胀的角度来考虑而选择30年的房贷，这是动态的角度，并不是每个人都需要这样考虑，这种观点我们在下面用一个独立的内容来表述一下。
房贷期限与资金利用以及和通胀的关系，也可以成为两个考虑的因素。
其实通常情况下不需要考虑得那么复杂，以下这些内容并不是必需考虑的，可以从自身的角度衡量一下。
一、房贷期限与资金利用的关系。
在现在的融资环境中，像房贷这样能让人使用二三十年时间的贷款产品几乎没有，同时年化年率低至接近基准利率这么低成本的产品也很难找到，综合两方面因素，房贷几乎是唯一能同时满足以上两个条件的贷款产品，从资金使用的角度来看，对比其他产品有绝对的优势，如果自己有能力理财，那房贷还得慢、还得少的另一方面等于自己继续多占用银行的低成本资金，特别是想提前还款的客户，如果懂理财，结合通胀来看，那理财的收益是可以盖过利息成本的。
不过这毕竟不同于一次全额可使用的信贷资金，对于不能全款的购房者来说，房贷已经化整为零了，需要后期自己慢慢地化零为整，才能积聚到可以利用的资金，即使有理财收益也不会比利息强多少；而对于能全款付清的客户来说，等于通过银行房贷的资金来置换了自己手中的资金，可以理解为利用房贷的机会获取了一笔等额的低成本资金，如果有能力的话，可以使用这些资金进行钱生钱的运作，其获利加上通胀会更容易覆盖利息的成本。
因此考虑资金利用的关系对于不同的人有不同的效果，并不是每一个人都需要考虑这个问题。
二、房贷期限与通胀关系和简述。
房贷期限与通胀的关系，其实就是时间与通胀的关系。从我们社会发展的情况来看，随着时间的增长，现金不断贬值、物价不断上涨是一个趋势。每年我们M2（广义货币）的投入量都保持一个比较高的增速，M2是社会的总货币供应量，当社会的总资源增长比不上货币的增长时，就容易造成通胀，这个不用看具体的数据，单从自身的感受就可知道了，10万的现金在10年前比起现在值钱多了，时间越长，贬值就越厉害。
从这个角度来看房贷，如果我们把房贷看做是现在拿了银行的一笔现金，那无疑会在随后二三十年的时间不断地贬值，同样时间越长，贬得就越厉害，不过没关系，那是银行的钱，只要在贬值的同时我们的收入随着社会经济和通胀的发展一同不断增长就行了，加上了通胀的因素，我们的实际成本会少很多，同时还款也会越来越轻松，从这个角度来看，是不怕把房贷期限做得长一点的。
综上所述，房贷设定20年期限和30年期限其实各有优缺点，会不会成为对自己有利的选择也需要结合自身的情况来考虑。简单一点来说，钱多可以考虑期限短一点，钱少可以考虑期限长一些，而如果要考虑资金的长期使用价值和通胀的影响作用，也可以设定长一些的期限。
购房者一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
差别有多大？我相信95%的购房者想一次性付清，没钱。还贷30年的利息基本和贷款金额基本持平
购房者，一次性付清和还贷三十年，差别有多大？
在购房问题上，对于绝大多数人，特别是经济基础差的年轻人来说，永远都遵循“能力不够，贷款来凑”的原则。因为就目前的房价，三四线城市一套房产在一二百万左右，二线城市200万以上，一线城市几百万到上千万不等，而在人均存款5.6万元的当下，很少有家庭有能力一次性付清，即便是掏空6个口袋。
那么一次性付清和还贷三十年，差别有多大呢？
我们基于目前的房贷利率和上浮比例，计算下房贷30年需要付出的财务成本究竟是多少：
假设购置一套200万的房产，首付60万，商业房贷140万，贷款30年，还款方式等额本息；
当下5年期LPR是4.65%，目前多数银行上浮比例是15%，即实际利率5.3475%。
在未来30年LPR不变的情况下，未来每一期还款金额、还款总金额、总利息分别见下图：
由上图可知，在上文所说贷款金额、利率、还款方式下，每一期还款金额为7815.61元，总还款金额281.36万，利息总额141.36万。而我们实际的贷款金额是140万，也就是说30年结清后，偿还总本息中，有一半是利息。不算不知道，一算吓一跳。
而且还有一个因素值得特别注意，那就是当下房贷利率已经由与“基准利率挂钩”，改为与“5年期LPR挂钩”，而LPR值是每个月都重新计算一次的，大多数人在签订合同的时候设定的重定价周期都是一年，这也就意味着假设未来LPR涨，则需要借款人付出更多的利息，反之亦然。
虽然从近一年的5年期LPR定价来看，LPR处于下行通道中：2019年12月4.8%、2020年2月4.75%、2020年4月至今4.65%，一年间5年期LPR下降了15%，而且很多经济学家预测我国依然处在利率下行通道中，未来利率还将进一步下调。但是不得不说的是LPR是“商业行为”，其涨或跌与经济状况存在很大关系，况且未来30年这么长的周期内，谁有说的准究竟是涨还是跌呢？因此未来购房者付出的利息可能不止141.36万。
第一期还款7815.61元，最后一期也还款7815.61元，但实际“钱是越来越不值钱”的；
通过上文的计算我们知道在等额本息的还款条件下，30年共计360期每期的还款金额都是7815.61元，但是因为通胀的存在，我们认为的利息总额141.36万实际上并不是141.36万。
以现在的经济发展水平和人均收入情况来看，总利息141.36万确实有点“吓人”，但是通胀是一直存在的，即购买力在下降，通俗的讲就是“钱越来越不值钱”，最直观的感受就是现在的100元肯定没有30年前的100元购买力强，同样的道理，现在每月还款7815.61元看起来压力很大，但是每年的通胀使得30年后的7815.61元并不像现在这么“值钱”。
因此我们现在认为的“本金140万，利息140万”，如果放在30年的周期内，实际上并没有我们现在认为的那么“恐怖”，要温和的多。
那么究竟应该全款买房还是贷款买房呢？
至于应该“全款买房”还是“贷款买房”，我认为除了“能力”这个不可抗力因素外，还应该考虑个人对资金的需求和自身的理财能力：
比如假设购房者是做生意的，本身对现金流的需求比较大，即使有能力也不应该全款买房，而是留出更多的现金储备用于生意中，毕竟房贷利率成本比经营贷利率成本要低的多；再比如有合适理财渠道的人，假设其理财的收益率远远高于房贷利率，那么也应该优先选择“贷款买房”，剩余资金的收益率除了足以覆盖房贷利率外，还会有部分结余。
假设购房者是上班族，既没有资金使用上的需求，也无专业的理财渠道，那么有能力的话还是选择全款买房比较好，或者提高首付比例，这样可以减少利息支出，实现最佳优化。
结语：“房贷利润”在银行总利润中占比较大
虽然我们无法统计房贷利润在银行总利润中的占比，但是2019年四大行75%以上的个人贷款都投向了个人房贷领域，且不良贷款率仅有2.25%。试想一下，如果不是因为房贷利润高、违约率低，银行怎么可能把资金重点投放到房贷领域？
而且证券分析师李怀军博士也曾坦言：“个人房贷减少对银行利息收入有影响”。
所以，银行是欢迎大家“贷款买房”的，毕竟利润高、违约率低，那么反推一下，“贷款买房”对购房者意味着什么就很明显了。
对此，大家怎么看？欢迎留言交流。
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