把余钱放在陆金所里理财安全，还是余额宝里安全？
最近几年各种理财产品层出不穷，那么，我们该如何投资理财呢？安不安全呢？理财产品的选择将会直接性的影响到后期的收益。
①：陆金所采用多管齐下的资金管理制度：委托第三方机构对会员资金进行管理，不与公司运营资金混用；账户资金只能转出到陆金所绑定过的银行账号；陆金所内部制定了严格的资金管理流程和完善的系统，进行监督监控，陆金所投资是用平安保险作担保的。挺安全的。不过也有潜在风险。
第一，逾期风险。
因为你的投资是逐月收回本息的。所以，借款人有可能不能按期把资金打入到你的陆金所账户上，这种风险是任何P2P平台都存在的。 因此，你在陆金所可能面对的逾期风险，是时间风险，而不是资金风险。如果你等着每个月回款的钱还房贷，那么我建议至少要有准备好3个月的还款资金在自己的活期银行卡中，或者余额宝这种随时能出来地方。
第二，担保风险。
陆金所的本息担保都是依托于平安担保公司。从法律意义上来说，平安担保公司是平安集团下的子公司，是具有独立法人资格的，只是平安控股而已。如果陆金所的规模扩大，或者坏账增加，那么担保公司的担保能力上限会受到注册资金的限额。②：余额宝的本质是基金，是属于货币市场基金.具体是天弘基金公司的天弘增利宝货币基金.货币市场基金大部分投资方向就是协议存款，因为资金量大，且市场资金面紧张，那么与银行的议价能力就很高，可以拿到比我们去银行存款更高，高很多的利率.所以其收益会高.另外会投资397年以内的高信用AAA级别的债券，债券回购，期限在一年以内的央票，都是很安全的资产，所以不会有风险.但货币基金在合同中并非是保本的.只能说投资方向无风险而已.潜在风险如下：
要余额宝安全首先要保证支付宝安全，支付宝主要是靠手机来接收验证码的（登录、密码设置、充值、提现），所以手机一定要保管好，如果丢失，要第一时间停掉手机卡，否则支付宝、余额宝和绑定的银行卡内的钱可能会有损失。还有就是手机验证码任何时候不能告诉任何人；
我个人感觉还是余额宝安全点，因为他的安全程度相当于各大银行。心里起码有点底。
理财这东西没有绝对安全的，都是有一定风险的，而且风险还会和收益成正比。总体来看都挺安全的，不过凡事无绝对，以后的事谁知道呢.投资有风险，选择需谨慎，懂得分散投资，减少风险好重要.
投资年化收益率多少范围是正常的？
权威发布大概在15%左右，这个点位已经很高了，巴菲特自己说的。如果你达到这个点位就已经很了不起了！
支付宝，陆金所这种互联网金融公司买不到银行定期存款了之后，大家都是哪里买的银行存款，利率高的有推荐吗？
陆金所和支付宝等其实是为众多银行尤其是中小银行，提供了揽存款的一种平台。大家可以在这个平台上方便的看到众多中小银行的利率比较高的存款。由于政策限制，现在我们已经无法在这些平台上买到中小银行的存款了。
但是如果你还想购买这些中小银行存款的话，途径还是有的。那就是直接下载这些中小银行的APP，然后绑定一张自己实体银行卡，一般是一类银行账户卡，然后开通这家中小银行的二类账户，就可以购买到这些银行的存款了。
政策之所以限制这些平台发布中小银行的存款，主要还是从监管角度来看，控制风险的需要。大家想一想，如果一家小银行突然间吸收到了大量的存款，利率还比较高，那么你说这家小银行他要干什么去呢？他只能把这些存款去发放贷款。这种情况下就可能会产生风险。一是这家银行，一般属于地方性银行，没有那么多的贷款需求项目，那就只能去寻找更多的贷款项目，就可能降低贷款质量。另外，小银行已经习惯了自己的小规模，突然间来了这么多的存款，他的管理能力可能也跟不上。这样也可能会带来经营风险。这就如同你平时拿着几万块钱来进行理财，突然间你有了几千万，那么你还知道怎么理财吗？
银行风险等级R2级的理财风险大不大？损失本金的几率怎么样？
谢邀。R2等级理财的风险是不大的，损失本金的概率很小。
中低风险理财一般募集资金后投向固守类资产（国债、央票、金融债、政策性金融债、可转债、短期融资债）、银行存款、货币基金、交易所股票质押回购等，这些投资领域的风险是极小的，都是安全资产。
就从笔者个人来说，购买中低风险的理财已经有几年了，没有出现过一次遇到过本金有损失的情况，都是到期后正常还本付息的。
综上所述，中低风险的理财由于资金募集后投资的领域都是比较安全的，所以风险很小，至少笔者没有遇到过本金损失的情况。
网贷平台逾期率高，出借人的本金还能安全拿回吗？
能拿回来的概率很小，或者只能拿回一部分。
首先，网贷整个运营机制里涵盖三方：借款人、平台、投资人（投标人）。
三者的关系可以这么看待：平台起到“撮合”也就是“中介”的作用，一边在“市场端”吸引借款人申请借款，一边在资金端吸引投资人投标，平台在中间做“借款审核”的工作。
之前在P2P“泛滥”的14-16年里，几乎所有的平台都是上文说到的这种模式，说白了就是“空手套白狼”，巨大的利润回报和“无本经营”的模式吸引了很多“皮包公司”入行，门槛也不高，只需要一套“借款审核系统”就可以了，很多平台根本连备案、监管都没有。
这种运作模式本身就存在很大风险，想拿回投资难上加难：
1. 很多借款标的都是“虚假标的”。平台为了敛财，打着P2P借款平台的旗号，实则行“非法集资”之事。为了达到“敛财”的目的，很多借款标的都是平台虚构出来的，吸引来的投资者的钱也被平台挪作他用或者被挥霍一空。
2. 监管不到位。前两年这种平台可谓多如牛毛，相关监管根本就跟不上，这种行业野蛮式的扩张本身就给监管造成了很大的压力和难度。因此，很多平台自设立到跑路都几乎留不下什么有用的线索。
3. 合同精心涉及、完美规避责任。可能很多投资者都未曾认真的看过投资合同，很多合同都是经过精心设计的，比如“平台只负责借贷双方的撮合、不提供资金兜底”、“借款客户因逾期而给投资人带来的损失由投资人自行负责”等等诸如此类的规避风险的条款，所以即使走法律程序，在平台精心设计的套路面前也无计可施。
结语建议
以上分析我们看出，想要拿回投资确实有现实的困难，但是可以联合投资人一起报案，尽量找出更多的投资人和更多的损失金额，这样才会引起足够的重视。
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理财产品中的低等风险、中等风险、高等风险，应该如何区分？
理财产品的购买，一定要根据自己的风险承受能力来配置，所以你需要明白各种产品的风险等级。
一般我们对于理财产品，都会对它分类，低风险、中等风险以及高风险，大体如此，那么什么是低风险的，什么又是高风险的呢？
其实很简单，我们先看下市面上最基本的理财产品组成，即银行理财、债券、基金、股票等等，我们接下来就大体的看一下。
比如债券， 其实这个是资本市场里经常看到的产品，只不过单独拿出来，可能一般老百姓接触的比较少，听起来似乎陌生一样，而在现实中，这是大部分人最经常遇到的产品，债券，顾名思义，就是债的一种方式，到期需要返本付息，我们最经常遇到的债券，就是国债，其实上了年纪的投资者，对国债并不陌生的，尤其在过去理财产品特别匮乏的时候，国债就是一个很好的选择，如今再发国债的时候，其实年轻人买的很少，基本上还是老年人排队买，它的好处也比较明显，比银行存款要稍微高一点，其实还有一个用处，就是有的银行国债你是可以再进行它的抵押贷款的，这是我曾经的一个客户的方式，当时他说买国债的时候，我还比较纳闷，他告诉我的原因，就是一个是相对稳定，二是如果做生意急用钱，国债还是可以做贷款的，那是我第一次遇到大额买国债的情况，显然国债就属于低风险的产品。
与国债差不多，比国债收益率高一点的债券，自然风险可能就高一点，比如其它的一些短期债，但是整体风险综合来说也是不大，我们经常银行做的理财，其穿透的大多都是短期债的组合，所以它们的收益会比正常存款要高，过去两年，有一个产品其实就是债券的集合，也是被很多人选择，这就是货币基金，它就是各种短期债的组合，显然也属于低风险产品，而货币基金的实质，就是债券基金，即投资债券的基金，它们的风险自然也不高。
讲完了债，再讲股票。与债券相对低风险不同，股票的波动就大的多，所以理论上与股票扯上关系的产品，风险就增大了很多，比如老百姓经常所说的基金，大多都是股票型基金或者既有股票又有债券的混合型基金，不过由于它们是一揽子的组合，比起单一股票来讲，它们的风险还不是最大的，最大的自然就是直接的股票投资。
风险等级再往上，就涉及到杠杆的投资了，比如说期货，这种就基本上必须非常专业的投资者做才可以，我一般不建议普通投资者操作杠杆类的投资。至于其它的理财产品，不在我讲范围之内的，大多都是不合法的产品，投资者就要规避了。
总体而言，你要知道一句话：风险和收益是对等的，低风险的产品，就是低收益；而高收益，必然伴随着高风险。
所以在你的理财配置中，一定要选择合适自己风险承受能力的产品配置，切不要超过风险承受能力，或者以为会有高收益低风险的存在。
——以上，雪茄金融狗，做金融界的一股清流，更多投资案例与逻辑思考，敬请期待！
互联网存款遭全面下架，谁哭了？谁笑了？
四大财团笑了，又可以低息吸收百姓存款，高息出借给百姓了！躺赚差价，真爽！
网贷巨头陆金所为何退出P2P，P2P没有未来了吗？
作为一个在互联网金融领域摸爬滚打了几年的老人，说说我的看法。
平安陆金所和陆金服是两个不同的概念，最初的时候陆金所是NO.1的P2P平台，但是，随着监管的推进，P2P业务逐步剥离到陆金服，因此陆金所宣布退出P2P业务很正常。
这个操作有点像银行和理财子公司，主要是解决业务专业化经营，同时避免连带责任，这样看来，今后，将有陆金服负责P2P业务，和陆金所业务上完全隔离开。
投资者比较关心的是，今后陆金服的P2P安全性会不会受到影响，这一点确实需要注意，因为很多人当初投资陆金所的P2P看好的就是这块牌子，毕竟绝大部分投资者缺少分析和判断能能力，更多的是根据背景和规模来投资的，这种投资方法本身就存在问题。
要从根本上解决这个问题，就需要对P2P进行深入了解和分析，毕竟我们投资的是真金白银，而且是高风险的投资项目，如果你单纯的看背景或者按照从众法则，是很难控制风险的。
首先看定位：目前P2P的定位是信息中介，不是金融机构，这一点非常重要，因此借款人、出借人之间是一种借贷关系，平台只是撮合方，这和银行、小贷公司完全不是一回事，别指望有人为你兜底。
- 其次看业务：P2P要求小额分散，目的是通过零星、分散的借贷项目防范风险，这一点和小贷非常类似，在资金层面具有可替代性，但是小贷公司有金融牌照，因此P2P业务上会受小贷公司挤压，利润空间不可能过大，发展规模也不会过大。
- 再次看前景：P2P要想生存，重点是看资产端和资金端，有稳定可靠的资产端P2P就可以生存，但是这样优质的资产端不仅可以从P2P平台获得资金，也可以通过银行、机构获得资金，关键是资金端的成本。
举个简单的例子，我非常熟悉的某P2P平台，其资产端就是消费金融，完全符合小额分散的要求，而且每笔资产都对应着真实的消费场景，坏账率仅有1.4%，现在它的主要资金来源是金融机构，占比达到70%，只有30%的资金来自P2P平台。
通过上面三点，我么可以看到，投资P2P是很不容易的，优质的P2P平台必须要自己能够产出优质的底层资产，目前我看好的只有消费金融、供应链金融。这次陆金所回应转型消费金融可能也是这个原因，争取为陆金服提供优质的底层资产。
再一个就是资金端的问题，如果陆金所消费金融做起来后，资产质量非常高，那么它的融资成本就会降低，没有必要通过P2P融资，有很多基金、银行、理财公司会争着购买这部分资产，其实如果你细心，早就会发现，现在一些优质的P2P平台已经把资金端转向了银行等金融机构，就像我前面举的例子，这样成本更低，规则性也更强。
由此得出的结论就是，P2P今后的空间可能非常有限，如果发展好了会被金融机构抢筹，如果发展差了投资风险又太高，因此，P2P很可能沦为小众投资工具。
平安保险会对陆金所负责吗？
陆金所是平安保险集团股份有限公司旗下的子公司，都是平安的产业，所有资金的动向都是受到平安金融集团的保障的。如果要是在陆金所购买理财产品，着重应该查看该产品的风险等级是几颗星，购买页面会有显示；高收益也意味着高风险，如果想要长期理财，建议购买稳健型的产品，是长期理财的好选择。
金融风险等级划分？
金融风险等级划分：按照能否分散分为系统性风险和非系统性风险；按照会计标准分为会计风险和经济风险；按照驱动因素，可将金融风险分为经济风险、信用风险、操作风险和流动性风险。
陆金所有风险吗？
任何理财产品都是有风险的。只分大小。 就陆金所在P2P网贷这个行业而言还是相对风险较小的。。有第三方保险，好像是平安。
陆金所理财的投保的项目有吗？准备放六位数在陆金所，怕有风险，有这方面保险吗？
1。从表面上看，P2P借贷行业的担保无非是把借款人额外支付的费用经担保公司或平台之手赔偿给受损失的投资人，与直接提高借款利率没有实质上的区别，整体上的风险也没有降低。但是担保公司担保引入了相对更加专业的风险管理机构，平台担保增加了平台的风险管理责任，使其不得不强化风控能力，以便持续经营。
因此，P2P借贷担保在熨平借款人信用风险、给予投资人信心的同时，也为P2P借贷平台改善自身业务能力争取了时间。最近两年，大部分P2P借贷平台的坏账率呈明显的下降趋势，也有数据作为佐证。
2。目前，对于担保的最大批评在于它把“分散”的风险重新集聚起来，似乎脱离了P2P借贷点对点交易、风险分散的创新“本意”，不符合P2P借贷平台作为“信息中介”的定义，重新沦为信用中介和风险经营者。
这一观点正确与否我们暂不考虑，关键问题在于：如果P2P借贷不再提供担保，已被聚集的风险3将分散于何处。
3。美国的Lending Club和Prosper不提供担保，但是它们提供借款人的信用评分和通过模型精确计算的借款项目评级。即使如此，美国的P2P借贷平台也雇佣了专门的催收团队来尽量降低违约损失，并一直优化借款人审核模型。
这些事例说明：即使在信用环境完善、平台信息透明、消费者权益保护周到的美国，想让平台保持“信息中介”的纯正地位而不介入风险经营，也是不可能完成的任务。
4。陆金所是平安集团旗下的P2P网贷理财平台，在平安银行的支持下，陆金所拥有数十年综合金融的经验和来自于传统金融行业专业力量、人才的支持、雄厚的国资背景与资本实力以及广阔的业务来源。
在风险控制上，陆金所发布的所有投资理财产品，都必将经过严格的审核，对借款方进行严格的资质审核，从制度、流程、系统等方面保证投融资双方的利益。
5。另外，陆金所一般都是大单交易，相应的投资门槛较高，基本都以万元计算，所以对于普通的投资用户来说很难重复投资，获得滚动收益，流动性方面相对较差。
在收益上，平台的平均年化收益率在8%左右，在行业中相对较低，但由于平台知名度不错，投资人数依然较多，是分散投资的好去处。
银行封闭型净值型理财产品，参考利率4.45安全吗可以买吗？
朋友们好！目前银行的净值类理财产品，风生水起，扛起了面向大众理财的旗帜！标题中的问题，非常明确的讲：银行的净值型理财产品，大多为中低风险，适配人群广泛，而且兼具有流动性，收益更客观，适合大众投资理财！首先，朋友们一起详细了解，什么是净值型封闭理财产品：
用咱老百姓的话讲：类似于基金，属于期限较长的（例如5年！），滚动性理财产品！但会定期开放申，赎（例如每一个月，每三个月，半年或一年开放一次！），以保障流动性！而且他也没有什么预期收益，他的收益计算，是将购买之日的净值，与到开放的实际净值，相减，得到实际的收益！例如购买时，净值1元，约定一年后开放，开放日实际净值，1.05元，则：1.05元-1元=0.05元！则，相当于年化收益率5%，更客观！
其次，银行，净值型理财产品，适合大众购买！
1，如上图，某国有大行净值型产品！期限长达1826天，也就是5年，但是每一年定开，既，一年开放一次申，赎，保障流动性，无论是继续投资，还是退出，各得其所！且这类产品，门槛较低，通常在1万元左右，可见是面对大众化的理财利器！
2，如上图，这款产品，成立以来的年化，是4.78%！可以理解为：成立以来，到目前，年化收益率为4.78%，注意：这不是预期的，是已经实现的！目前的单位净值是1.0 464元，也就是说现在如果购买，每一单位，净值是1.0464，到下一个开放日，净值是多少，无法预测，但提供了，以往的4.78%年化，供参考…
3，如上图，这是该净值产品的说明，明确注明了风险等级pr2级属于低风险，适配于稳健型及以上的各类投资人，特别著名非保本浮动！从实践来看，这类银行低风险理财产品，安全性有一定保障，受风险因素的影响较小！
最后，来对于这一类，银行净值型封闭式理财产品做一个总结：
这一类银行理财产品，属于长期滚动投资，节省精力，定期开放申购，保障投资人流动性需求，风险等级适中，匹配人群广泛，收益，去除了人为因素，预测的影响，更直观更客观，门槛低万元起购，非常适合，大众化，稳健投资理财，很可能是，未来银行大众化理财的，主流产品…